Jak funguje financování automobilu? . V lednu 2020 byly průměrné náklady na nové vozidlo 37 851 dolarů Podle průmyslových analytiků Kelley Blue Book - takže pokud jste jako většina z nás, budete muset získejte financování, aby se váš sen stal skutečností . Financování automobilu funguje prostřednictvím půjčky od finanční instituce nebo jiného věřitele, která pokryje plné náklady na váš nákup.
Co je financování auta?
Když financujete auto, finanční instituce vám půjčí peníze, které potřebujete za vozidlo zaplatit, formou splátkového úvěru. Obvykle budete muset provést zálohu se rovná procentu z výše půjčky a poté zaplatí zbývající část kupní ceny vozidla během stanoveného časového období (doba půjčky) provádění pravidelných měsíčních plateb.
Jako u každé půjčky, auto věřitelé vydělávají peníze účtování úroků o půjčce a dalších poplatcích za zpracování a vydání půjčky. Samotné auto funguje jako zajištění půjčky, což znamená, že věřitel má právo vzít (odpočinek) vaše auto, pokud nemůžete splnit své platby.
Kdo nabízí financování automobilu?
Auto financování můžete získat prostřednictvím různých finančních institucí. Banky a družstevní záložny jsou běžným místem pro získání půjčky na auto. Pokud máte obecnou představu o tom, kolik bude auto, které chcete, stát, můžete se obrátit na svou banku nebo družstevní záložnu a nechat si předem schválit půjčku.
Dají vám dopis potvrzující částku, kterou si můžete půjčit, a úrokovou sazbu. Mějte na paměti, že úrokové sazby se mohou při koupi auta trochu změnit a banka nebo družstevní záložna provede úplnou kontrolu úvěru, aby dokončila schválení vaší půjčky.
Můžete také najít online autopůjčovny, kteří vám pomohou s nejlepší půjčkou na auto pro vaše potřeby. Tyto stránky vám obecně umožňují porovnat nabídky od různých věřitelů a najít tu, která vám vyhovuje.
Dalším místem, kde získat financování, je samotný autosalon. Prodejci vám mohou zajistit financování prostřednictvím věřitelů třetích stran; Požádáte prodejce o půjčku a schválíte ji na místě. To může stát o něco více než získání půjčky na vlastní pěst, protože obchodní zastoupení obecně dosahují určitého zisku na nákladech.
Některá obchodní zastoupení nabízejí vlastní interní financování. Známý jako koupit zde platit zde financování, je to něco, čemu je třeba se vyhnout, pokud je to možné. Tyto půjčky jsou určeny lidem se špatným úvěrem, takže úrokové sazby a požadavky na zálohy bývají velmi vysoké.
Pokud budete čekat, až se do konkrétního auta zamilujete a budete žádat o financování od dealera, pravděpodobněji budete souhlasit s méně než ideálními podmínkami půjčky. Proto může být chytrý nápad nechat si předem schválit půjčku na auto před návštěvou autorizovaného prodejce. Vyzbrojeni podmínkami vaší předem schválené půjčky můžete vyjednat lepší podmínky a získat tu správnou půjčku na auto pro vaše potřeby.
Tipy na půjčky na auto
Koupě auta je jednou z největších investic, jaké kdy provedete, hned po koupi domu. Zatímco platba v hotovosti by byla ideální, realita je taková, že většina lidí potřebuje půjčku na zaplacení svého auta, ať už je to nové nebo ojeté. Jako něco, co vydělává úroky, když se vám to časem vyplatí, je důležité, abyste byli na žádost o půjčku na auto připraveni.
Než začnete s nákupem auta, měli byste vědět o půjčkách na auto několik důležitých věcí.
Znáte správné kreditní skóre
Vaše kreditní skóre je nejdůležitějším faktorem při určování toho, jaký typ půjčky budete moci od věřitele získat. Ať už procházíte bankou, dealerem auto půjček nebo samotným dealerem, sazba na tom bude záviset.
Všimněte si toho, že ne všichni věřitelé používají nebo se podívejte na stejný bodovací systém: Různí věřitelé mají různá kritéria, takže minimální skóre potřebné ke kvalifikaci se bude lišit v závislosti na společnosti poskytující financování, v závislosti na Zeptejte se Experiana .
Různá skóre zahrnují FICO Auto Score 8 a Vantage Score 3.0. Zjistěte, o jaké skóre se věřitelé, na kterých vám záleží, starají a podle nich určete, které zprávy požadujete. Pokud neznáte své kreditní skóre, můžete ke kopii své kreditní zprávy získat přístup ze tří hlavních zpravodajských úřadů zdarma. Všichni spotřebitelé mají povoleno jednu kopii ročně Annualcreditreport.com .
Požádejte o půjčku na dobu 14 dnů
Vaše kreditní skóre se mírně sníží, když věřitelé zkontrolují vaši kreditní historii, ale udržení procesu vaší žádosti do 2 týdnů pomůže snížit negativní dopad, podle úvěrových odborníků z Auto. Půjčka - Tajemství, které vám většina věřitelů neřekne. Proč je to? Období nákupu skóre FICO je 14 dní, takže všechny dotazy provedené během této doby budou považovány za jeden, což sníží dopad na vaše skóre.
Získejte předběžné schválení a poté nakupujte
Vždy je nejlepší vstoupit do autosalonu s nabídkou financování od banky nebo věřitele v ruce. Předem schválená nabídka zaručuje, že máte půjčku na pokrytí nákladů na požadované auto.
Ještě důležitější je, že vám to také poskytne větší páku: S prázdným šekem nebo kuponem schváleným věřitelem v ruce se na parkovišti proměníte na „kupce hotovosti“ a ocitnete se ve vyjednávací pozici. Mnohem silnější Vysvětlete Jeanne Lee a Philip Reed z NerdWallet .
Předběžně můžete získat půjčku na auto od úvěrových svazů, bank a online věřitelů.
Vypočítejte náklady, než řeknete ano
Než se stanete posedlí snížením platby za auto na konkrétní částku, je důležité, abyste porozuměli faktorům, které vstupují do nastavení vaší měsíční platby za auto. RPSN má jen malý vliv na částku, kterou každý měsíc zaplatíte.
Mezi nejdůležitější faktory patří celková výše půjčky, kterou potřebujete, ať už máte zálohu nebo ne, jak dlouho odkládáte a dobu půjčky (dobu splácení).
Pohrajte si s čísly pomocí kalkulačky půjček. Možná budete ve spěchu dostat to auto z parkoviště, ale výpočet jednoho dne vám může v dlouhodobém horizontu ušetřit tisíce.
Pochopte financování prodejce
Někdy může financování dealera vypadat jako atraktivnější nabídka. Nabídky jako 0% financování a velké splátky v hotovosti, které mohou v konečném důsledku snížit celkovou částku vašeho úvěru, se mohou zdát jako nejlepší volba.
Pamatujte, že většina možností financování je k dispozici pouze těm nejkvalifikovanějším kupujícím. Pokud máte na své kreditní zprávě něco negativního, nízké skóre FICO nebo omezenou úvěrovou zkušenost, pravděpodobně nebudete mít nárok na tyto speciální nabídky.
V každém případě vždy nakupujte, nikdy neakceptujte první možnost financování, která se vám nabízí, a nezapomeňte si udělat kalkulaci nákladů, než řeknete ano.
Financování vašeho nového auta je skvělý způsob, jak získat vozidlo, které chcete a potřebujete, aniž byste ho obětovali. Proces může být komplikovaný, proto si tyto rady pamatujte, než na cokoli řeknete ano. Když si uděláte průzkum, necháte se předem schválit a sami provedete matematiku, odjedete s dobrým pocitem z auta a své finanční situace.
Jaké kreditní skóre potřebuji k financování automobilu?
The požadované kreditní skóre Způsob získání nároku na půjčku na auto se liší podle věřitele a typu financování. Auto věřitelé se mohou dokonce lišit v modelu úvěrového hodnocení, který chtějí použít k posouzení vaší bonity. V důsledku toho neexistuje minimální kreditní skóre stanoveno, že všichni věřitelé vyžadují. To znamená, že lidé s vyšším kreditním skóre a delší úvěrovou historií se obecně mohou kvalifikovat pro lepší podmínky půjčky a nižší úrokové sazby.
Pokud vaše skóre JSEM ®je dobré nebo lepší, měli byste mít nárok na výhodné půjčky na auto. Skóre v pravidelném rozmezí obecně nezabrání tomu, abyste byli složeni; může to však znamenat, že zaplatíte vyšší úrokové sazby nebo budete muset provést vyšší zálohu. Pokud máte nízké kreditní skóre nebo se jen chcete kvalifikovat za nejlepší možné podmínky, věnujte nějaký čas práci na svém kreditním skóre, než požádáte o půjčku na auto.
Na co je třeba myslet při žádosti o půjčku na auto
Cena auta za značku není jediným nákladem, který je třeba vzít v úvahu při žádosti o financování automobilu. Zde je několik klíčových termínů, které je třeba mít na paměti.
- Počáteční platba - Částka hotovosti, kterou musíte vložit, abyste mohli požádat o půjčku. Pokud máte dobrý nebo vynikající kredit, můžete se kvalifikovat pro nabídky nulové zálohy. Při rozhodování o výši zálohy mějte na paměti, že čím více zaplatíte, tím méně peněz si potřebujete půjčit a menší půjčka znamená, že v průběhu času zaplatíte menší úrok.
- Roční procentní sazba ( APR ) - RPSN vaší půjčky bude zahrnovat úrokovou sazbu z půjčky a veškeré poplatky nebo jiné poplatky, které budou odrážet celkové náklady na půjčení peněz. Pokud vážíte dvě nabídky půjček, je srovnání RPSN dobrým způsobem, jak posoudit, která půjčka vás bude dlouhodobě stát více.
- Daně : daně Státní prodej vozidel musí být zaplacen při nákupu. V závislosti na tom, kde si auto koupíte a kolik stojí, může to k vašim nákladům přidat několik tisíc dolarů.
- Sazby - Kromě poplatků za registraci nového vozu u státního oddělení motorových vozidel budete možná muset zaplatit i další poplatky účtované prodejcem, například poplatky za destinaci nebo dokumentaci.
- Podmínky služby : Termín je, jak dlouho budete muset půjčku splatit. Podmínky půjčky na auto se obecně pohybují od 36 do 72 měsíců; Můžete dokonce najít 84měsíční půjčky na auto. Volba delší doby půjčky sníží vaše měsíční splátky, ale za cenu vyššího úroku v průběhu času. Kratší doba půjčky znamená vyšší měsíční splátky, ale celkově nižší platby úroků; Věřitelé také často nabízejí nižší úrokové sazby pro krátkodobé půjčky.
- Měsíční platby - Chcete -li splatit půjčku na auto, budete provádět stanovené měsíční platby, které zahrnují jistinu a úroky. Odborníci doporučují, aby vaše měsíční platba za auto činila 10% nebo méně z vaší platby za odvoz domů. Je důležité, aby vaše měsíční platby byly zvládnutelné, protože pokud máte potíže se splácením půjčky na auto, mohlo by to poškodit vaše kreditní skóre, a pokud zmeškáte příliš mnoho plateb, vaše auto by mohlo být odebráno. Ideálně hledejte nejkratší dobu půjčky s dostupnými platbami.
Alternativní typy financování automobilů
Tradiční půjčky na auto nejsou jediným způsobem, jak si auto pojistit a zaplatit. Zde jsou některé další možnosti, které vám mohou fungovat.
- Pronájem auta - Leasing nabízí způsob, jak řídit nové auto bez jeho zakoupení. Leasing je v podstatě dlouhodobý pronájem, takže auto po několika letech řízení vrátíte prodejci nebo leasingové společnosti. Měsíční splátky leasingu jsou obecně nižší, než by byla splátka půjčky na stejné auto. Pronájem auta obecně vyžaduje zálohu a poplatky a možná budete muset snášet některá omezení; například může existovat omezení počtu ujetých kilometrů, které můžete každý rok ujet. Pokud je však vaším cílem řídit nejnovější vozidlo bez velkých investic, může být alternativou leasing. Jen mějte na paměti, že pro většinu leasingů budete potřebovat dobrý až vynikající kredit.
- Platit hotově - Platit hotovost za auto není pro většinu lidí proveditelné, zvláště pokud máte odhodlané srdce na nový model. Ale pro ty, kteří to zvládnou, platba v hotovosti eliminuje potřebu žádat o půjčku na auto. Je pravděpodobné, že na zálohu budete muset stejně ušetřit několik tisíc dolarů. Pokud auto nepotřebujete hned, udělejte si čas a trochu ušetříte. Dokud nepotřebujete všechny zvonky a píšťalky a chcete pouze základní přepravu, můžete najít spolehlivá ojetá auta za 5 000 $ nebo méně.
- Půjčky typu peer-to-peer : rovné půjčky peers (P2P) nejsou poskytovány bankami nebo prodejci automobilů, ale od jednoho jednotlivce k druhému. Jedná se o osobní půjčky, které můžete použít k jakémukoli účelu, včetně nákupu auta. P2P půjčky najdete na online platformách, jako jsou Prosper, Lending Club a Peerform, které vás spojí s lidmi ochotnými poskytovat půjčky. Úrokové sazby u P2P půjček se mohou velmi lišit a ke schválení budete obecně potřebovat dobrý úvěr; je však snadné použít online a porovnat různé úrokové sazby a podmínky, abyste našli nejlepší půjčku typu peer-to-peer.
Nejlepší způsob financování auta
Jak vidíte, existuje mnoho způsobů, jak financovat své nové auto. Chcete -li získat nejlepší možnou půjčku na auto, začněte kontrolou své zpráva kredit a kreditní skóre . Dobré kreditní skóre vám dává více možností a může vám pomoci získat lepší podmínky půjčky. Výzkum autoúvěrů od vaší banky, družstevní záložny a online věřitelů před návštěvou autosalonu vám poskytne jasnou představu o vašich možnostech, což vám poskytne silnou pozici pro vyjednávání příznivého financování vašich nových kol.
Obsah
- Co je financování auta?
- Kdo nabízí financování automobilu?
- Tipy na půjčky na auto
- Znáte správné kreditní skóre
- Požádejte o půjčku na dobu 14 dnů
- Získejte předběžné schválení a poté nakupujte
- Vypočítejte náklady, než řeknete ano
- Pochopte financování prodejce
- Jaké kreditní skóre potřebuji k financování automobilu?
- Na co je třeba myslet při žádosti o půjčku na auto
- Alternativní typy financování automobilů
- Nejlepší způsob financování auta