Jak vybrat peníze ze 401 tis

Jak vybrat peníze ze 401 tis. Jak mohu získat své peníze z 401k?

Výběr peněz z 401 (k) je to skvělé rozhodnutí . Podrobnosti o tom, jak získat peníze od a plán 401 (k) Záleží na vašem věku, plánu zaměstnavatele, zda stále pracujete pro společnost, která sponzoruje váš plán 401 (k), a na typu odchodu do důchodu.

Pokud jste dosáhli důchodového věku a již nepracujete, bude to úplně jiný proces, než když stále podnikáte, vybíráte peníze předčasně nebo potřebujete půjčku. Pravděpodobně budete muset zkontrolovat drobný tisk svého plánu, abyste zjistili, jaké typy výběrů jsou povoleny.

Mohu získat peníze ze svých 401 (k), když jsem zaměstnán?

Ne všichni zaměstnavatelé vám umožňují vybrat peníze z vašeho plánu 401 (k) ještě zaměstnaný. Ověřte si u svého správce nebo poskytovatele plánu 401 (k), co je možné. Obecně si budete moci vzít půjčku 401 (k), nouzový důchod nebo distribuci v provozu.

Jak získat peníze ze 401 (k), když jste zaměstnáni

1. 401 (k) půjčky

Jak mohu získat své peníze z 401k? Vzít půjčka 401 (k) vám umožní získat paušální částku vašich aktuálních zisků 401 (k) a nahradit tyto prostředky platbami strženými přímo z vaší výplaty. Tyto platby zahrnují jistinu a úroky. Někteří zaměstnavatelé povolují pouze nouzové půjčky, jiní naopak 401 (k) půjčky pro zaměstnance, kteří si potřebují půjčit peníze na koupi domu, pronájem auta nebo financování dalších velkých výdajů.

Většina plánů omezuje půjčky na 50 000 USD nebo polovinu vašeho zůstatku , podle toho, který je méně. Můžete si však půjčit vyšší procento, pokud má váš účet hodnotu nižší než 20 000 $. Obvykle není mnoho papírování a neexistuje kontrola kreditu. Možná budete muset zaplatit malý poplatek za zpracování, ale je to pravděpodobné.

Obecně budete muset půjčenou částku splatit do pěti let, pokud z půjčky nefinancujete primární sídlo. Půjčky budete splácet penězi z daní, na rozdíl od počátečních příspěvků 401 (k), které jsou obecně daňově uznatelné. Měli byste si také uvědomit, že půjčky 401 (k) zpomalí váš investiční růst, protože nebudete vydělávat úročením částky, kterou jste si půjčili ze svého plánu.

2. Výběr z finančních potíží 401 (k)

Pokud procházíte obzvláště obtížným obdobím a prokazujete silnou a okamžitou finanční potřebu , většina plány umožní výběr těžkostí . Mezi typické důvody pro výběr v tísni patří platby, kterým je třeba se vyhnout uzavření trhu nebo vystěhování z vašeho primárního bydliště , vaše záloha první domov , výdaje pohřeb nebo pohřeb , školné nebo jiné vzdělávací poplatky , výdaje lékaři nebo opravu poškození vašeho domova. Pravděpodobně budete muset své potíže vysvětlit správci 401 (k). V některých případech vás může váš poskytovatel požádat o předložení důkazu o strádání.

Výběry jsou v určitých případech bez sankcí například pokud váš lékařský dluh přesáhne 7,5% upraveného hrubého příjmu, jste zdravotně postižený nebo soud požaduje, abyste poskytli peníze rozvedenému manželovi / manželce, dítěti nebo závislé osobě. Ostatní výběry z důvodu finančních potíží budou potrestány 10% pokutou. Z vybrané částky budete téměř vždy muset platit pravidelné daně z příjmu.

Nemůžete přispívat na svůj plán 401 (k) po dobu šesti měsíců po odebrání útrap 401 (k). Po uplynutí šesti měsíců můžete příspěvky obnovit až do maximální výše, ale částku pro výběr finanční tísně nemůžete vrátit.

3. Distribuce v provozu

I když je to vzácné, některé plány vám umožňují vybrat peníze, zatímco jste stále zaměstnáni pomocí distribuce v provozu bez jakýchkoli potíží. Distribuce v provozu vám umožňují vybrat peníze před dosažením spouštěcí události, jako je dosažení určitého věku nebo odchod od zaměstnavatele.

To vám umožní převést aktiva z vašich 401 (k) na IRA, což vám poskytne větší flexibilitu a kontrolu nad investičním plánem. Tato svoboda však stojí svou cenu: Distribuce v provozu by mohla mít za následek vyšší poplatky a omezit budoucí distribuce.

Jak získat peníze ze 401 (k) po odchodu do důchodu

Když dosáhnete důchodu, máte několik možností. Můžete začít provádět kvalifikovanou distribuci, čerpat paušální částku, nechat svůj účet nadále akumulovat výdělky nebo převést svá aktiva 401 (k) na účet IRA.

1. Pravidelný výběr 401 (k)

To platí, pokud je vám více než 59½ let nebo v některých případech více než 55 let. Většina poskytovatelů umožňuje pravidelně plánované výběry na měsíční nebo čtvrtletní bázi. Když vyberete peníze z 401 (k), zbývající zůstatek může nadále růst v závislosti na vašem investičním portfoliu. Pokud budete čekat, až budete mít 70 ½ na výběr, budete muset vybratminimální požadované distribucenebo RMD, což jsou pravidelné částky založené na střední délce života a zůstatku na účtu. Vždy můžete vybrat více, ale nikdy méně.

Finanční poradci obecně doporučují míru výběru mezi 2% a 7% ročně , ale to závisí na vašich potřebách. Zvažte svou délku života, výdaje, další investice, rodinný stav, zaměstnanecký poměr a dávky sociálního zabezpečení. Potenciální výsledek můžete vypočítat vyhodnocením zůstatku na účtu a aktuálního rozpočtu. Doporučujeme podívat se na to, jak by se odtamtud sčítala a upravovala 4% míra výběru.

Prvním krokem do důchodu je kontaktovat zástupce pro lidské zdroje nebo správce plánu 401 (k) nebo zavolat na číslo uvedené ve výpisu 401 (k). Mohou poskytnout dokumentaci, kterou potřebujete k získání peněz z 401 (k).

2. Počáteční distribuce 401 (k)

Tato možnost platí pro lidi, kterým ještě není 59½ nebo 55 let, v závislosti na případu a kteří ve společnosti pracují déle. Za včasné distribuce 401 (k) zaplatíte daň z příjmu a 10% pokutu.

3. Přeneste 401 (k) do IRA

Je to dobrá volba, pokud nechcete pravidelně vybírat prostředky. Kdyžpřeveďte svých 401 (k) na účet IRA, můžete své peníze ponechat v IRA a vybrat je, jen když je budete potřebovat. Daně budete platit pouze z částky, kterou každý rok vyberete.

Výsledek

Dokumentace a proces se budou lišit v závislosti na vašem zaměstnavateli a typu výběru, který provedete. Po dokončení dokumentace obdržíte šek na požadovanou částku.

Mějte na paměti, že výběry podléhajípokuta 10%pokud jsou podány před dosažením věku 59½. Z částky budete muset také zaplatit daně z příjmu a potenciální růst bude ztracen. Nejlepší je vyhnout se distribuci předčasného důchodu, kdykoli je to možné.

Tipy pro plánování důchodu

• Abyste se nedostali do situace, kdy jste nuceni si půjčit ze svého plánu 401 (k), zvažte konzultaci s finančním poradcem. Finanční poradce vám může pomoci rozpočet a optimalizovat vaše úspory.
• Udělejte si představu o tom, kolik budete na spoření na důchod potřebovat. Thedůchodová kalkulačkamůže pomoci určit, zda jsou vaše úspory na důchod na dobré cestě.
• Začněte brzy a mějte peníze na penzijním účtu. Čím déle budete mít své peníze na důchodovém účtu a čím více peněz tam budete mít, tím více práce to pro vás může udělat.

Reference:

1. Služba interních příjmů. Téma č. 424: 401 (k) Plány . Přístup 10. března 2020.
2. PÉČE O ZÁKON. H. R. 748 . Přístup 6. dubna 2020.
3. Služba interních příjmů. 401 (k) Průvodce zdroji - Účastníci plánu - Obecná pravidla distribuce . Přístup 10. března 2020.
4. Kongres USA. ZABEZPEČENÝ zákon z roku 2019, odst. 113 . Přístup 10. března 2020.
5. Věrnost. Úvahy o starém 401 (k) . Přístup 25. března 2020.
6. IRS. 401 (k) Požadavky na kvalifikaci plánu . Přístup 25. března 2020.

Obsah

• Mohu získat peníze ze svých 401 (k), když jsem zaměstnán?
• Jak získat peníze ze 401 (k), když jste zaměstnáni
• 1. 401 (k) půjčky
• 2. Výběr z finančních potíží 401 (k)
• 3. Distribuce v provozu
• Jak získat peníze ze 401 (k) po odchodu do důchodu
• 1. Pravidelný výběr 401 (k)
• 2. Počáteční distribuce 401 (k)
• 3. Přeneste 401 (k) do IRA
• Výsledek
• Tipy pro plánování důchodu

• Jak zaplatit rychlou kreditní kartou
• Jak získat licenci na péči o seniory? - Všechno tady
• Jak vyplnit peněžní příkaz pro IRS
• Jak zvýšit skóre rychlého kreditu
• Jak získat peníze z kreditní karty?
• Moje debetní karta byla ukradena a oni vybrali peníze, co mám dělat?