Jak rychle zlepšit své kreditní skóre
Hlavním faktorem, který přispěl ke zlepšení mého kreditního skóre za pouhých 30 dní, byl pokles mého indexu využití kreditu . Snížil jsem využití o 19%!
Udělal jsem to dvěma způsoby: zaprvé jsem platil více, než je minimální částka dlužná na mých kreditních kartách (což stejně dělám, ale pokročil jsem o něco více než obvykle, asi o 25 $ více, než je požadováno) . Dále jsem současně zvýšil svůj dostupný kredit na polovinu na jednom ze svých účtů kreditních karet přijetím nabídky navýšení úvěrového limitu na svém účtu. Rozhodně bych navrhl, aby každý využil vaši vynikající nabídku zvýšení kreditu, pokud je k dispozici, stačí být dostatečně chytrý, abyste ji nevyužil!
Doporučuje se požádat o zvýšení úvěrového rámce jednou za 6–12 měsíců. Proč? Pomáhá to s poměrem využití kreditu, který pomáhá vašemu kreditnímu skóre. Poměr využití kreditu je částka dluhu, kterou jste rozdělili, celkovou částkou kreditu, který vám byl poskytnut. Přihlaste se ke svému účtu kreditní karty online a zjistěte, zda na vás čeká žádost o kreditní limit, nebo zavolejte na číslo na zadní straně karty a dozvíte se více o svých možnostech.
Doporučená míra využití je 30% nebo méně na každém jednotlivém účtu a na všech účtech dohromady.
Dalším významným faktorem, který přispívá, je moje dokonalá historie plateb včas. Podle společnosti Karma Credit mám stoprocentní záznam konzistentních a včasných plateb. Dokážu nikdy nezmeškat platbu tím, že si vedu svůj vlastní fakturační kalendář, který mi říká, kdy jsou splatné všechny mé účty. Dokonce jsem si týden předem dával upomínky, abych udělal prostor pro případné chyby.
Může být užitečnější automaticky naplánovat platby na začátku měsíce na všech vašich účtech, které tuto možnost umožňují, abyste si s tím nemuseli dělat starosti po zbytek měsíce. Pokud je váš příjem dostatečně stabilní a váš účet se nikdy nepohybuje kolem nuly, rozhodně bych vám doporučil naplánovat automatické vyplácení účtů za opakující se měsíční platby.
Jak zvýšit své kreditní skóre 100 bodů
Sporné negativní informace o vaší kreditní zprávě
Pokud vaše kreditní skóre kleslo o více než 100 bodů v důsledku přidání určitých negativních záznamů do vaší kreditní zprávy, odhaduje se, že odstranění takových informací by mohlo vést ke zvýšení o více než 100 bodů. Úvěrové instituce odstraní sporné informace, které prokážete jako nepřesné nebo které poskytovatel údajů nemůže doložit.
Počkejte, až z vaší kreditní zprávy zmizí negativní záznamy
Informace o vašich úvěrových zprávách tam nezůstanou navždy. Negativní záznamy jsou po 7 až 10 letech příliš staré na to, aby mohly být zahrnuty. Takže lidé, kteří během Velké recese zasáhli hrubou záplatu, ale od té doby používají kredit zodpovědně, zaznamenali v poslední době výrazné zlepšení svých kreditních skóre.
Dohánějte opožděné platby
Zabránění tomu, aby účty po splatnosti zůstaly po splatnosti, likvidace inkasních účtů a jinak získání vašich úvěrů v dobrém stavu může rychle přinést zisky z vašeho kreditního skóre. To platí zejména tehdy, když zohledníte poškození kreditního skóre, kterému se vyhýbáte.
Profitujte ze změny požadavků na vykazování úvěru
V červenci 2017 vedly změny požadavků na dokumentaci hlavních úvěrových úřadů k tomu, že většina daňových zástavních práv a občanských soudních sporů byla vyřazena ze zpráv o spotřebitelském úvěru. Výsledkem bylo, že průměrný člověk, kterého se to týkalo, zaznamenal nárůst kreditu o pouhých 10 bodů.
Podle VantageScore ale 0,7% lidí, kteří začínali se skóre 621-640, zaznamenali nárůst asi o 100 bodů, když byla z jejich úvěrových zpráv odstraněna všechna zástavní práva a rozsudky. Totéž platilo pro 0,2% lidí, kteří začali se skóre 641-660, a 0,1% lidí, kteří začali se skóre 541-560.
I když se vaše kreditní skóre přes noc zvýší o 100 bodů, na chvíli to nezjistíte u většiny bezplatných webů pro kreditní skóre, které se aktualizují týdně, měsíčně nebo čtvrtletně.
Přesto je důležité zdůraznit, že vynikající úvěrový rating není senzací přes noc. Kreditní skóre odměňuje konzistentní výkonnost po dlouhou dobu. Placení účtů včas, udržení nízké míry využití kreditu a zodpovědná správa peněz měsíc po měsíci je nejlepší způsob, jak si vybudovat kredit a udržet si vynikající skóre.
Ale naštěstí existuje střední cesta. Kreditní skóre se během vaší vyšší postupné cesty čas od času zvyšuje. Pokud tedy v blízké budoucnosti potřebujete nejlepší možný kredit, můžete podniknout kroky, aby bylo vaše skóre prezentovatelné do 30 dnů nebo méně.
Zejména snížení využití kreditu je jedním z nejjednodušších způsobů, jak zlepšit své kreditní skóre do jednoho měsíce. Nezvýší vám to 100 bodů, ale přinese výsledky. A existují tři způsoby, jak to udělat. Můžete utratit méně než obvykle, provést vyšší platbu než obvykle nebo zaplatit účet častěji než obvykle. Cílem je snížit zůstatek na vašem měsíčním výpisu, takže vám tato strategie do konce fakturačního období neprospěje.
Obecněji řečeno, splacení dluhu vždy pomůže vašemu skóre i celkovým šancím dlužníka. Měli byste se také vyhnout žádosti o úvěr v měsících, než budete potřebovat své kreditní skóre pro něco důležitého. Každá žádost má za následek obtížné vyšetřování, které vám může odečíst body ze skóre po dobu přibližně šesti měsíců.
Co je považováno za dobré kreditní skóre?
Podle Fair, Isaac and Company (FICO), tvůrce tříciferného skóre, které se používá k hodnocení vašeho dluhového rizika, čím vyšší číslo, tím lepší kreditní skóre. FICO skóre se pohybuje od 300 do 850. MyFICO.com říká, že dobré kreditní skóre je v rozsahu skóre 670-739.
Vaše kreditní skóre se skládá z pět různých faktorů které ovlivňují vaše skóre jiným způsobem.
- 35% Historie plateb: Toto je záznam vašich plateb na všech účtech během historie účtu. Berte to jako vysvědčení svých financí.
- 30% Dlužné částky: To je to, co tvoří váš poměr využití kreditu. Chcete -li určit míru využití, vezměte částku zůstatků na každém účtu a vydělte ji celkovým úvěrovým limitem. Kreditní karta s úvěrovou linkou 5 000 USD, která má použitý kredit 3 000 USD, by tedy byla 60% míra využití kreditu, ne tak dobrá.
- 15% Délka úvěrové historie: To zohledňuje počet let, které si půjčujete. Čím delší je vaše kreditní historie kladných plateb a odpovědná správa účtu, tím lépe.
- 10% kreditní mix Zahrnuje všechny druhy úvěrů, jako jsou splátkové půjčky, revolvingové účty, studentské půjčky, hypotéky atd.
- 10% nový kredit: Pokaždé, když požádáte o novou kreditní kartu nebo úvěrový produkt, je na vaší kreditní zprávě uveden dotaz.
Myslím, že moje kreditní skóre se výrazně zvýšilo, protože využití kreditu má velmi vysoký dopad na mé celkové kreditní skóre. Také, jak bylo uvedeno výše, mám perfektní historii plateb, která tvoří většinu mého celkového kreditního skóre.
Úvahy o kreditním skóre
Kreditní karma používá TransUnion a Equifax za vaše kreditní skóre. Vzhledem k tomu, že všechny ratingové modely nejsou stejné, moje hodnocení se u jiné hlavní úvěrové kanceláře mohlo různě změnit, Odborník . Myslím, že je také důležité zdůraznit, že můžete dělat přesně to, co já, ale vaše skóre se zatím nemusí měnit úplně stejným způsobem. Skóre každého je ovlivněno různými způsoby, i když možná provádíte přesně stejné akce. Zní to zmateně? Nebojte se. Zde je několik příkladů, jak se to může stát:
- Pokud má Jane dokonalou historii plateb, ale zapomněla zaplatit svůj účet na měsíc, její skóre nebude ovlivněno stejným způsobem jako Megan, která má ve své zprávě dlouhou sérii opožděných plateb. Ve skutečnosti je díky skvělé historii plateb Jane možné dokonce zavolat vydavateli vaší kreditní karty a vysvětlit, co se stalo, aby zjistili, zda neuvažují o nahlášení pozdní platby úvěrovým úřadům. Na druhou stranu Megan to pravděpodobně nedokáže odstranit, bez ohledu na to, jak moc se snaží, vzhledem k jejím historickým vzorcům.
- Drsné žádosti o úvěr mohou ovlivnit vaše kreditní skóre mezi 4 a 10 body. Pokud John vyplní žádost, ale je to jeho třetí aplikace za 30 dní, jeho skóre pravděpodobně klesne více než u Jeffa, který dokončil pouze jednu žádost za 30 dní.
- Řekněme, že Jason a Betsy zvýšili svůj úvěrový limit o 500 $. Jasonův zůstatek byl nulový, takže nyní má otevřený kredit 1 000 $, který se nepoužívá. Betsyin úvěrový limit dosáhl vrcholu 500 $, takže navýšení nového úvěrového rámce jí poskytne pouze 500 $ dostupného kreditu. Oba tedy provedli stejnou akci, ale budou mít velmi odlišné výsledky.
Obsah
- Jak rychle zlepšit své kreditní skóre
- Jak zvýšit své kreditní skóre 100 bodů
- Sporné negativní informace o vaší kreditní zprávě
- Počkejte, až z vaší kreditní zprávy zmizí negativní záznamy
- Dohánějte opožděné platby
- Profitujte ze změny požadavků na vykazování úvěru
- Co je považováno za dobré kreditní skóre?
- Úvahy o kreditním skóre