Co je potřeba ke koupi domu?
Co potřebuji ke koupi domu ve Spojených státech? . Shromáždění papírů a dokumentů, které budete ke koupi domu potřebovat, je chytrý tah a není to tolik práce, jak byste čekali, zvláště když víte, co budete potřebovat. Svou hypotéku budete mít ve stresovém období jednodušší, a to může znamenat dlouhou cestu k tomu, abyste se dostali na správnou nohu, zejména pro kupující domů poprvé.
Koupit hypotéku
Než začnete, porovnejte si navzájem stejné půjčky. Vyžádat si nabídku od každého věřitele; jsou povinni vám je poskytnout podle norem TRID .
Můžete porovnat náklady na každý typ půjčky na bydlení. Náklady na uzavření vašeho kupujícího budou pravděpodobně zahrnovat bod půjčky nebo dva. Pokud nerozumíte závěrečnému odhadu, pokládejte otázky.
Před rozhovorem s hypotečním věřitelem
Nyní je čas začít sbírat dokumenty.
Získejte kopii své kreditní zprávy a zkontrolujte ji . Každý rok máte nárok na jednu bezplatnou zprávu od každé ze tří agentur pro vykazování úvěrů. Pokud zjistíte chybu, obraťte se na věřitele a opravte ho. Uvědomte si případné přestupky. Váš bodový stav JSEM pokud jste provedli příliš mnoho opožděných plateb, bude to negativně ovlivněno.
Půjčku FHA můžete obvykle získat, i když máte poněkud nízké kreditní skóre. Půjčky FHA také vyžadují zálohy ve výši pouhých 2,85% z prodejní ceny.
Kvalifikace s věřitelem
Někteří věřitelé mohou chtít vidět dokumentaci, která podporuje jakoukoli půjčku, kterou aktuálně máte. To jim pomáhá určit váš poměr dluhu k příjmům, což je důležitý faktor v procesu schvalování hypotéky.
Myslete na kreditní karty, platby za auto a studentské půjčky. Pokud obsahují nevyrovnaný zůstatek, měly by stačit vaše nejnovější výpisy a požadované měsíční platby a měly by uvádět čísla účtů, jména a adresy věřitelů.
Věřitel ověří vaše zaměstnání, aby mohl začít zpracovávat vaši půjčku . To se obvykle provádí zasláním a formulář pro ověření zaměstnání , poraďte tedy svému zaměstnavateli, aby na tuto žádost o informace počkal. Požádejte své personální oddělení nebo šéfa o zaslání požadované dokumentace okamžitě.
Přijímací zkouška
Věřitel od vás bude chtít také dokumenty, které podporují váš příjem, včetně aktuálních výplatních pásek. Vaše poslední dvě by měly stačit. Dělejte fotokopie. Předejte prosím své originály.
Věřitelé také obecně budou chtít poslední dva roky forem W-2 pro vás a vašeho manžela, pokud jste ženatí. Toto je vaše mzdové a daňové přiznání vystavené vaším zaměstnavatelem za každý kalendářní rok a obsahuje všechny informace o vašich výdělcích, zdanitelných výhodách a daních, které vám byly strženy z výplaty.
Pokud jste za poslední rok ještě nepodali federální daňové přiznání, najděte si svá přiznání za předchozí dva roky. Vytvořte kopie a nezapomeňte zahrnout všechny časy.
Ujistěte se, že jste daňová přiznání podepsali a datovali.
Někteří věřitelé budou chtít dvouměsíční bankovní výpisy , zatímco ostatní požadují tři. Vytvořte kopii pro každou instituci a zahrňte každou stránku, dokonce i prázdné stránky.
Vytvořte si kopii každého výpisu, pokud máte akcie, dluhopisy, podílové fondy nebo penzijní účty. Věřitelé někdy upřednostňují tištěné kopie před těmi, které si můžete vytisknout online, ale budou přijímat prohlášení online, pokud takto svá prohlášení obdržíte. Dělejte fotokopie. Nezasílejte originály .
Budete také potřebovat nějakou verzi výkazu zisku a ztráty, pokud jste samostatně výdělečně činní, a dvouleté daňové přiznání k dani z příjmů právnických osob, pokud vlastníte založenou firmu.
Pokud se osobně setkáte s věřitelem, můžete si přinést řidičský průkaz k identifikaci a reprodukci. V opačném případě zkopírujte licenci do skeneru nebo kopírky a přiložte ji. Vaše licence musí obsahovat vaši fotografii.
Váš vklad peněz
S největší pravděpodobností budete muset zjistit, odkud tyto peníze pocházejí . Pokud se jedná o dárek od rodiny nebo přátel, budete od každého z nich potřebovat prohlášení, které ověří částku a že se neočekává, že ji zaplatíte. Jinými slovy, není to půjčka, která by měla být zahrnuta do vašeho poměru dluhu k příjmu.
Na vašich bankovních výpisech by mělo být zřejmé, zda jste pilně uložili peníze nebo prodali jiné aktivum za účelem získání hotovosti a již jste poskytli jejich kopie.
Zeptejte se na náklady na spuštění
Mnoho věřitelů bude požadovat poplatek, aby mohli získat kopii vaší kreditní zprávy, ale někteří ne. Poplatky za hodnocení a hlášení úvěru se obecně platí, když jste připraveni půjčku přijmout, nikoli když splňujete podmínky.
Neplaťte věřiteli žádné poplatky, dokud se nerozhodnete použít konkrétního věřitele.
Dokumenty pro váš dopis před schválením
Typ papírování, který potřebujete, bude také záviset na tom, kde se v procesu nákupu domu nacházíte. Pokud vám ještě nebyla schválena hypotéka nebo financování, dokumenty, které v tu chvíli potřebujete, se mohou velmi lišit od skutečných prodejních materiálů.
Získejte své dopis před schválením je to jeden z prvních kroků v procesu nákupu domu. K získání tohoto dopisu bude vaše finanční instituce vyžadovat rozsáhlé informace o vaší identitě a financích. Dopis před schválením vám poskytuje předběžný souhlas s pevnou částkou financování vašeho domova.
Získání dopisu před schválením nejprve vám poskytne lepší představu o tom, jaký typ splátky hypotéky si můžete dovolit a kolik můžete získat financování. Jistě, můžete začít proces domácího hledání bez dopisu, ale potenciální prodejci budou pravděpodobně předpokládat, že jste vážný kupující, pokud již máte v ruce dopis před schválením.
Příklady dokumentů potřebných k získání dopisu před schválením budou zahrnovat:
- kopie aktuálních výplatních listin alespoň za poslední dvě výplatní období;
- Informace W-2 za poslední kalendářní rok;
- kopie vašich federálních daňových přiznání, včetně všech plánů;
- bankovní výpisy za poslední dva až tři měsíce;
- výpisy aktiv (akcie, dluhopisy, účty pro odchod do důchodu atd.); a
- Kopie vašeho aktuálního řidičského průkazu.
Můžete také potřebovat další informace, které se budou lišit v závislosti na vaší finanční situaci. Například po pečlivé analýze záznamů o vašem bankovním účtu může váš věřitel požadovat více podrobností o tom, jak byly peníze vynaloženy, nebo vysvětlení nedávných velkých nákupů.
Dokumenty v procesu nabídky / přijetí
Chcete -li zahájit vyjednávací proces, musíte napsat formální nabídku. Návrh bude obsahovat důležité informace, jako například:
- celkovou kupní cenu,
- počáteční peníze v dobré víře doprovázející nabídku,
- jakým způsobem bude uhrazena zbývající kupní cena,
- podrobnosti o uzavření a držení a
- jakékoli nepředvídané události (například nalezení adekvátního financování nebo prodej jiného domu).
PŘIJMOUT NEBO ODMÍTNOUT
Prodávající odpoví přijetím nebo odmítnutím vaší nabídky. Pokud vaši nabídku odmítnou, mohou také poskytnout protinabídku. Bez ohledu na to, jak prodejce reaguje, musí tak učinit písemně.
Dokument používaný k předání nabídky a přijetí je často označován jako kupní smlouva. Obsahuje všechny nezbytné podmínky pro prodej a co přesně se prodává.
Dokumenty potřebné k dokončení prodeje
Jakmile vytvoříte nabídku na dům a bude přijata, obdržíte další informace o domě. Tyto informace mohou vést k novému vyjednávání o ceně nebo vás mohou dokonce odradit od úplného nákupu. K dokončení prodeje jsou vyžadovány následující dokumenty.
- Prohlášení prodávajícího o zveřejnění: jedním z těchto dokumentů je prohlášení o zveřejnění z prodejce . Tato zpráva poskytuje souhrn znalostí prodávajícího o nemovitosti. Bude obsahovat informace o předchozích pracích provedených v domácnosti, potenciálních problémových oblastech a veškerých aktualizacích nebo stavbách provedených v domácnosti. Je navržen tak, aby poskytoval veškeré informace o domě, které mohou nepříznivě ovlivnit hodnotu, užívání nebo užívání nemovitosti. Požadovaná zveřejnění prodejce se budou lišit podle státu, ale obecně existuje formulář, který musíte použít jako součást prodejního procesu. Obecně bude formulářem řada otázek typu ano / ne s prostorem pro vysvětlení od prodejce.
- Zpráva o domovní prohlídce. Ačkoli to není technicky nutné, je dobré provést důkladnou domácí prohlídku nemovitosti. Domácí inspektor provede vizuální prohlídku všech důležitých částí domu, včetně nákladných položek, jako jsou základy, elektrické systémy a instalatérské práce. Rovněž budou zkontrolovány velké spotřebiče, jako je klimatizace, ohřívač vody a trouba. Inspektor poskytne zprávu o stavu domu. Zpráva upozorní na problémové oblasti, které by vás mohly zajímat. Pokud jsou problémy menší, může zpráva sloužit jako užitečný seznam úkolů pro malé projekty na cestě. Zpráva může také navrhovat pravidelné údržbářské úkoly, které mohou být velmi užitečné pro prvního kupujícího z domova. Domácí prohlídka může také poskytnout další informace, které můžete použít k novému vyjednávání o ceně vašeho domu. Cenu můžete snížit, pokud prodejci ukážete, že budete muset provést podstatné opravy. Můžete také požádat prodejce, aby provedl některé z těchto oprav, než si koupíte dům.
- Kontrola škůdci : Škůdci, jako jsou hlodavci, netopýři a termiti, mohou způsobit zdravotní problémy a dokonce narušit strukturální integritu domova. Opět platí, že ačkoli to není obecně technicky vyžadováno, je dobré provést ve vašem potenciálním novém domově kontrolu škůdců. Pokud se vyskytnou problémy, můžete tyto informace použít jako nástroj pro vyjednávání nebo požádat, aby prodávající vyřešil jakékoli problémy nebo poškození škůdci před prodejem.
Doklady potřebné k převodu nemovitosti
Jakmile se rozhodnete pro potenciální dům a prodejce vám sdělí další informace týkající se domu, začne se vám zobrazovat spousta neznámých dokumentů, které skutečně nákup dokončí. Většina těchto dokumentů bude připravena a zkontrolována prodejcem a poté vám bude doručena.
Přestože jsou dokumenty k hypotéce a převodu nemovitosti často ukládány společně, ve skutečnosti jde o dva samostatné právní procesy. Převod vlastnictví bude vyžadovat následující dokumenty:
- Psaní: Listina legálně převádí vlastnictví z prodávajícího na kupujícího. Můžete si vybrat typ majetku, který si vezmete, včetně jednotlivě, ve svěřeneckém vlastnictví, ve spoluvlastnictví nebo jiných forem vlastnictví. Jakmile bude listina dokončena, bude zapsána do okresního zapisovače, aby mohla být řádně přidána do řetězce titulů pro tuto vlastnost. Můžete také použít několik typů akcí. Každý typ listiny má jiné záruky týkající se připojeného titulu. Například obecná listina o zabezpečení je nejběžnějším způsobem převodu majetku. Zajišťuje, že prodávající má k nemovitosti jasný nárok a má oprávnění nebo právo nemovitost prodat. Jiné druhy listin, včetně listin o kapitulaci, nabízejí mnohem menší ochranu, pokud jde o vlastnické právo.
- Účtenka: Pokud se dům prodává s osobním majetkem, jako jsou klimatizace, spotřebiče nebo svítidla, možná budete muset použít také prodejní doklad. Tento dokument stanoví, jaký majetek je zahrnut v transakci mimo nemovitost.
- Čestné prohlášení nebo osvědčení o titulu: Název tohoto dokumentu se bude lišit podle státu. Je to však čestné prohlášení prodávajícího potvrzující vlastnictví nemovitosti. Rovněž popisuje veškeré vady titulu, včetně jakýchkoli leasingů, zástavních práv nebo možných sporů, které mohou vzniknout a které mohou ovlivnit titul. Na rozdíl od informací prodávajícího se tento dokument zaměřuje více na název než na stav samotného domu. Protože je vlastnictví nemovitosti tak důležité, většina států vám nabízí možnost získat titulní pojištění. Pojištění titulu vás chrání v případě problému nebo vady titulu, který vzniká po dokončení prodeje nemovitosti. Pokud prodávající skončí bez jasného vlastnického práva k nemovitosti, může dojít k zrušení celého prodeje. Pojištění titulu vás chrání před potenciálními ztrátami spojenými s vadami v titulu,
- Přenos daňových přiznání: Ačkoli tento dokument není vyžadován ve všech státech, některé lokality nebo státy vyžadují, aby kupující a prodávající sdělili kupní cenu domu ve formálním dokumentu. To umožňuje finančnímu úřadu vypočítat daň z obratu nebo jiné daně ovlivněné prodejní cenou.
Potřebné dokumenty k hypotéce
Pokud také získáváte hypotéku na bydlení, budete muset vyplnit další dokumenty. Na rozdíl od prodejních dokladů se hypotéční dokumenty týkají pouze vás a vaší finanční instituce.
- Poznámka: Vaše poznámka je popis dluhu, který věřiteli skutečně dlužíte. Nastavte podmínky půjčky a způsob, jakým budete půjčku splácet. Obsahuje také informace o příslušné úrokové sazbě a o tom, jak dlouho budete splácet.
- Hypotéka: Hypotéka je dokument, který spojuje bankovku s vaším kolaterálem - vaším novým domovem. Udává, že pokud nebude poukázka vrácena, může být cenný papír obstaven (nebo zabaven) a prodán k zaplacení neuhrazeného závazku spojeného s bankovkou.
- Žádost o půjčku: Vaše žádost o půjčku poskytuje prakticky všechny informace, které jste poskytli věřiteli. Jednoduše vás požádají, abyste zkontrolovali souhrn informací a potvrdili, že jsou správné.
- Odhad půjčky a konečné informace: Tento dokument poskytuje užitečné informace o vaší půjčce. Informace jsou shrnuty tak, abyste měli všechny důležité informace o své půjčce na jednom místě. Je navržen tak, aby pomohl kupujícím lépe porozumět jejich právům a povinnostem vyplývajícím ze smlouvy.
Obsah
- Co je potřeba ke koupi domu?
- Koupit hypotéku
- Před rozhovorem s hypotečním věřitelem
- Kvalifikace s věřitelem
- Přijímací zkouška
- Váš vklad peněz
- Zeptejte se na náklady na spuštění
- Dokumenty pro váš dopis před schválením
- Dokumenty v procesu nabídky / přijetí
- PŘIJMOUT NEBO ODMÍTNOUT
- Dokumenty potřebné k dokončení prodeje
- Doklady potřebné k převodu nemovitosti
- Potřebné dokumenty k hypotéce