Kolik bych měl vydělat na koupi domu v USA? Když nakupujete dům, spoření na tučnou zálohu obvykle nebude stačit k zajištění hypotéky.
kolik úvěru potřebuji na koupi domu
Věřitelé také očekávají, že dlužníci budou mít a slušné kreditní skóre : 90% z kupující bydlení mělo a skóre minimálně 650 v prvním čtvrtletí roku 2020 a dostatečně vysoký příjem, abyste si byli jisti, že budete schopni splácet hypotéku každý. Měsíc.
Národní příjem, který je způsobilý ke koupi domu, je 55 575 dolarů s 10% předem a 49 400 USD s předstihem dvacet% , podle údajů od index z ceny a cenová dostupnost středně velké metropolitní oblasti od Národní asociace realitních kanceláří za čtvrté čtvrtletí roku 2020.
Data předpokládají hypoteční sazbu 3,67% pro 30letou fixní hypotéku a měsíční splátku jistiny a úroků omezenou na 25% příjmu rezidenta.
V závislosti na tom, kde žijete, se však plat, který potřebujete k získání hypotéky, velmi liší. Zde je příjem, který musíte zaplatit za dům v 15 nejlepších oblastech amerického metra, seřazený od nejnižší střední ceny po nejvyšší.
Americký průměr
Tabulka příjmů na nákup domu . Kolik potřebuji na koupi domu v USA.
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 55 575 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 49 400 $
- Střední domácí cena: 233 800 USD
Tulsa, Oklahoma
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 35 237 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 31 322 $
- Střední domácí cena: 174 300 USD
Detroit, Michigan
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 39 361 USD
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 34 988 $
- Střední domácí cena: 194 700 USD
New Orleans, Louisiana
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 45 184 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 40 163 $
- Střední domácí cena: 223 500 USD
Atlanta, Georgia
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 46 902 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 41 691 $
- Střední domácí cena: 232 000 USD
Philadelphia, Pennsylvania
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 48 883 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 43 452 $
- Střední domácí cena: 241 800 USD
Chicago, Illinois
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 51 491 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 45 770 $
- Střední domácí cena: 254 700 USD
Dallas, Texas
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 54 301 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 48 268 $
- Střední domácí cena: 268 600 USD
Nashville, Tennessee
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 56 566 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 50 281 $
- Střední domácí cena: 279 800 USD
Phoenix, Arizona
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 83 069 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 73 839 $
- Střední domácí cena: 295 400 USD
Portland, Oregon
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 59 719 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 53 084 USD
- Střední domácí cena: 410 900 USD
New York, New York
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 86 526 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 76 912 USD
- Střední domácí cena: 428 000 $
Denver, Colorado
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 92 591 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 82 303 $
- Střední domácí cena: 458 000 USD
Boston, Massachusetts
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 97 605 USD
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 86 760 $
- Střední domácí cena: 482 800 USD
San francisco v Kalifornii
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 200 143 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 177 905 $
- Střední domácí cena: 990 000 USD
San Jose, Kalifornie
- Požadovaný plat s 10% zálohou: 251 897 $
- Požadovaný plat s 20% zálohou: 223 900 $
- Střední domácí cena: 1 246 000 $
Kolik splátky hypotéky si mohu dovolit?
Při výpočtu částky domu, kterou si můžete dovolit, vezmeme v úvahu některé hlavní prvky, jako je příjem vaší domácnosti, měsíční dluhy (například půjčky na auto a platby studentských půjček) a množství úspor dostupných pro zálohu. Jako kupující domu budete chtít mít určitou úroveň pohodlí při porozumění vašim měsíčním platbám za bydlení. hypotéka .
Zatímco váš příjem domácnosti a pravidelné měsíční dluhy mohou být relativně stabilní, neočekávané výdaje a neplánované výdaje mohou ovlivnit vaše úspory.
Dobrým pravidlem cenové dostupnosti je mít v záloze tři měsíce plateb, včetně platby za dům a dalších měsíčních dluhů. To vám umožní pokrýt hypotéku v případě neočekávané události.
Jak váš poměr dluhu k příjmům ovlivňuje dostupnost?
Důležitou metrikou, kterou vaše banka používá k výpočtu částky peněz, kterou si můžete půjčit, je Poměr DTI , která porovnává vaše celkové měsíční dluhy (například splátky hypotéky, včetně plateb za pojištění a daně z nemovitosti) s vaším měsíčním příjmem před zdaněním.
V závislosti na vašem kreditním skóre se můžete kvalifikovat s vyšší sazbou, ale obecně by vaše náklady na bydlení neměly přesáhnout 28% vašeho měsíčního příjmu.
Pokud je například vaše měsíční splátka hypotéky s daněmi a pojištěním 1 260 $ měsíčně a máte měsíční příjem 4 500 $ před zdaněním, vaše DTI je 28%. (1260/4500 = 0,28)
Proces můžete také obrátit, abyste zjistili, jaký by měl být váš rozpočet na bydlení, vynásobením příjmu 0,28. Ve výše uvedeném příkladu by to umožnilo splátku hypotéky ve výši 1 260 USD k dosažení 28% DTI. (4500 x 0,28 = 1 260)
Kolik domů mohu zaplatit za půjčku FHA?
Abychom vypočítali částku domu, kterou si můžete dovolit, předpokládali jsme, že s akontací alespoň 20% byste mohli obdržet a konvenční půjčka . Pokud však uvažujete o nižší záloze, a to až do výše 3,5%, můžete požádat o a Půjčka FHA .
Půjčky zajištěné FHA Mají také uvolněnější standardy bodování, což je třeba mít na paměti, pokud máte nižší kreditní skóre.
Konvenční půjčky mohou přicházet s akontacemi až 3%, i když kvalifikace je o něco obtížnější než u půjček FHA.
Kolik domů si mohu dovolit s půjčkou VA?
S vojenským spojením můžete nárok na půjčku VA . To je velký problém, protože hypotéky kryté ministerstvem pro záležitosti veteránů obecně nevyžadují zálohu. Kalkulačka cenové dostupnosti pro domácnost NerdWallet tuto velkou výhodu zohledňuje při výpočtu vašich vlastních faktorů přístupnosti.
Pravidlo 28% / 36%: Co to je a proč na tom záleží
Chcete-li vypočítat, kolik domu si mohu dovolit, je dobrým pravidlem použít pravidlo 28% / 36%, které říká, že byste neměli utrácet více než 28% svého hrubého měsíčního příjmu na náklady spojené s bydlením a 36% na celkové dluhy., včetně vaší hypotéky, kreditních karet a dalších půjček, jako jsou auto a studentské půjčky.
Příklad: Pokud vyděláváte 5 500 $ měsíčně a máte 500 $ ve stávajících splátkách dluhu, vaše měsíční splátka hypotéky na váš dům by neměla překročit 1 480 $.
Pravidlo 28% / 36% je široce přijímaným výchozím bodem pro stanovení cenové dostupnosti domů, ale při zvažování množství bydlení, které si můžete dovolit, budete i nadále chtít vzít v úvahu celou svou finanční situaci.
Jaké faktory pomáhají určit, kolik domu si mohu dovolit?
Klíčovými faktory pro výpočet dostupnosti jsou 1) váš měsíční příjem; 2) hotovostní rezervy na pokrytí záloh a plateb; 3) vaše měsíční výdaje; 4) váš kreditní profil.
- Příjem: peníze, které dostáváte pravidelně, například váš plat nebo investiční příjem. Váš příjem pomáhá stanovit základní hranici toho, co si můžete každý měsíc dovolit.
- Hotovostní rezervy: Toto je množství peněz, které máte k dispozici na zálohu a pokrytí nákladů na uzavření. Můžete použít své úspory, investice nebo jiné zdroje.
- Dluh a výdaje: měsíční závazky, které můžete mít, jako jsou kreditní karty, platby za auto, studentské půjčky, potraviny, veřejné služby, pojištění atd.
- Kreditní profil: Vaše kreditní skóre a výše dluhu, který máte, ovlivňují pohled věřitele na vás jako na dlužníka. Tyto faktory pomohou určit, kolik peněz si můžete půjčit a úrokovou sazbu hypotéky, kterou vyděláte.
Dostupnost domů začíná sazbou hypotéky
Pravděpodobně si všimnete, že jakýkoli výpočet cenové dostupnosti domů zahrnuje odhad úrokové sazby hypotéky, která vám bude účtována. Věřitelé určí, zda máte nárok na půjčku, na základě čtyř hlavních faktorů:
- Váš poměr dluhu k příjmům, jak jsme diskutovali dříve.
- Vaše historie placení účtů včas.
- Doklad o stálém příjmu.
- Výše zálohy, kterou jste ušetřili, spolu s finančním polštářem na uzavírací náklady a další výdaje, které vám vzniknou, když se přestěhujete do nového domova.
Pokud věřitelé zjistí, že jste hodni hypotéky, pak vaši půjčku ocení. To znamená určit úrokovou sazbu, která bude účtována. Vaše kreditní skóre do značné míry určuje míru hypotéky, kterou získáte.
Přirozeně platí, že čím nižší úroková sazba, tím nižší měsíční splátka.
Obsah
- kolik úvěru potřebuji na koupi domu
- Americký průměr
- Tulsa, Oklahoma
- Detroit, Michigan
- New Orleans, Louisiana
- Atlanta, Georgia
- Philadelphia, Pennsylvania
- Chicago, Illinois
- Dallas, Texas
- Nashville, Tennessee
- Phoenix, Arizona
- Portland, Oregon
- New York, New York
- Denver, Colorado
- Boston, Massachusetts
- San francisco v Kalifornii
- San Jose, Kalifornie
- Kolik splátky hypotéky si mohu dovolit?
- Jak váš poměr dluhu k příjmům ovlivňuje dostupnost?
- Kolik domů mohu zaplatit za půjčku FHA?
- Kolik domů si mohu dovolit s půjčkou VA?
- Pravidlo 28% / 36%: Co to je a proč na tom záleží
- Jaké faktory pomáhají určit, kolik domu si mohu dovolit?
- Dostupnost domů začíná sazbou hypotéky